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金融犯罪合規真實成本報告指出各機構優先考慮降低成本 同時確保合規性
- 亞太地區98%金融機構的金融犯罪合規成本上升
- 81%的金融機構在未來 12 個月內優先考慮削減合規成本
- 犯罪分子正在利用加密貨幣和人工智能技術進行非法活動
香港2024年3月6日 — LexisNexis® Risk Solutions發佈最新的亞太地區《金融犯罪合規真實成本報告》。Forrester Consulting委託進行的2023年度研究顯示， 98% 的金融機構反映金融犯罪合規成本有所增加，而亞太區所研究國家的金融犯罪合規總成本已達到450 億美元。
金融機構正尋找在遵守法規的同時降低成本的方法。39%的金融機構表示，金融犯罪相關法規和監管預期的不斷升級，成為推動成本上升的主要因素。此外，81%的金融機構表示，削減合規方案成本是未來12個月的首要任務。
隨著制裁環境日益復雜，金融機構制裁篩查的工作量劇增，79% 的受訪機構表示篩查警報數量有所增加，為機構帶來愈加嚴峻的挑戰。
研究的主要發現：
- 技術成本導致金融機構成本增加，反映出滿足嚴格合規要求所需的大量投資。具體來說，70%的機構注意到表示與合規 /「了解你的客戶 (KYC）」軟件相關的技術成本有所增加，74%的機構表示與網絡/系統和遠程辦公相關的技術成本有所增加。
- 75%的亞太機構表示，勞動力成本是成本上漲的主要驅動因素。這強調了需要投資在高素質合規專業人員的重要性，以有效應對和滿足嚴格的合規要求。
- 加密貨幣、數碼支付和人工智能技術正在成為非法活動的工具。在複雜的監管環境中，機構正努力應對這些複雜的犯罪方法。當被問及過去12月中金融犯罪的類型時，各機構觀察到超過20%的顯著增長，其中23%的機構反映涉及加密貨幣的金融犯罪有所增加，而 23%的受訪機構則提到涉及使用人工智能 (AI)的使用，令金融犯罪出現增長。
LexisNexis Risk Solutions金融犯罪合規全球主管 Matt Michaud 表示：「亞太地區金融機構的金融犯罪合規成本明顯上升， 整個工作流程的團隊都能留意到這一影響。專業的內部合規團隊必不可少，但企業應積極尋求降低勞動成本、提高合規效率的方法。犯罪分子的適應能力很強，金融機構需要一個擁有先進工具、數據和分析能力的合作夥伴，才能與時俱進，保持領先地位。 」
亞太地區《金融犯罪合規真實成本報告》收集了來自亞太地區（包括澳洲、中國大陸、印度、日本和新加坡）271 名金融機構中負責金融犯罪合規決策者的回覆。該報告強調了與金融犯罪合規運營的成本、現狀和挑戰有關的關鍵痛點。
主要建議：
- 平衡合規有效性與客戶體驗。在數字時代，金融機構紛紛努力獲取並留住客戶。能夠為客戶提供無縫開戶和交易體驗的企業將成為最後贏家。要在客戶體驗和金融犯罪合規效率之間取得平衡，金融機構必須簡化 KYC 和客戶准入流程、減少誤報，並在不給客戶造成不便的情況下，讓更多的合法交易得以順利進行。
- 採用新技術應對新興的金融犯罪。犯罪分子越來越多地利用人工智能、加密貨幣和數字渠道等新技術實施犯罪。要打擊網路犯罪分子、阻止日益復雜的金融犯罪，金融機構必須配備先進的基於人工智能和機器學習的合規模型，還必須採用隱私保護技術和先進的分析技術，以便迅速識別新型犯罪模式，打擊網路犯罪分子複雜的金融犯罪。
- 制定合規方法、管理成本和提高效率。在金融犯罪合規成本中，勞動力成本最高。擁有專業的內部合規團隊固然重要，但與經驗豐富的技術提供商合作便可減輕部分人力成本，提高合規效率。為了找到合適的合作夥伴，機構應重點關注其適應未來的能力，包括在數子金融服務的專業知識、易於集成、強大的數據管理、高級分析、輕量級軟體即服務部署，以及平衡效率與客戶體驗的能力。
按此下載最新的《亞太地區金融犯罪合規的真實成本研究》（只提供英文版）。
調查方法
Forrester 對全球 1,181 名金融機構高級決策者進行了在線調查，以評估金融犯罪合規運營的成本、現狀和挑戰。研究於 2023 年 5 月開始，2023 年 6 月結束。271 名調查參與者來自亞太地區，包括澳大利亞、中國大陸、印度、日本和新加坡。調查詢問了參與者涉及企業的優先事項、發生金融犯罪活動的風險、金融犯罪相關支出和導致金融犯罪相關成本增加的因素、合規篩查業務面臨的挑戰、金融犯罪相關業務帶來的好處以及未來的實施計劃。
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