金管會金檢揭七大缺失 銀行不動產放款控管成焦點
金管會最新金融檢查報告出爐，揭露本國銀行七大業務缺失，其中不動產放款限額控管問題再度浮上檯面，顯示銀行在風險管理與法遵作業上仍有待加強。金管會檢查局上半年對本國銀行執行金融檢查，結果顯示銀行業在多個重要業務領域存在明顯缺失。
這份報告不僅揭示了防制洗錢作業的不足，更特別點出銀行在不動產放款限額控管方面的問題，反映出在央行持續管控房市之際，銀行端的風險管理仍需要進一步強化。
金管會此次檢查發現了七大缺失業務，共包含十三項具體缺失態樣。
其中最引人關注的是銀行在執行《銀行法》第七十二條之二的不動產放款限額控管方面存在疏漏。該條文明確規定銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額不得超過存款總餘額及金融債券發售額之和的30%，但檢查發現多家銀行未確實執行此限額控管。
在防制洗錢方面，銀行開戶審查作業出現明顯漏洞，包括對客戶申請企業網路銀行轉帳額度的核給作業不夠嚴謹，以及對高風險外籍人士帳戶的控管措施欠妥。這些缺失可能成為洗錢風險的破口，需要銀行立即改善。
特別值得關注的是餘屋貸款徵信審查作業的缺失。
檢查發現部分銀行在辦理餘屋貸款時，未確實分析相同特性產品的成交資訊來評估未來銷售展望，甚至在擔保品去化速度明顯低於同建案其他戶別的情況下，仍多次同意展期，卻未評估借戶銷售策略或洽請借戶以其他財源清償借款的可行性。
金管會表示，檢查局是依法按行政程序辦理金融檢查，後續將由銀行局根據缺失情節及銀行的改善情況，進行綜合裁量評估或懲處。這意味著缺失較為嚴重的銀行可能面臨監理處分。
此次檢查涵蓋的七大業務範圍還包括法令遵循、消費者保護、數位金融、風險管理以及資訊安全，顯示金管會的監理視角已擴及銀行業務的各個層面。特別是數位金融方面的檢查，反映了在金融科技快速發展下，監理機關對新型態風險的重視。
金管會此次金融檢查結果，凸顯了本國銀行在風險管理與法遵作業上仍有改進空間。
特別是隨著央行持續管控房市熱度，銀行端能否確實執行不動產放款相關規定，將成為影響政策效果的關鍵因素。
對於銀行業者來說，這份檢查報告無疑是一次重要的提醒，必須加強內部控制與風險管理機制，特別是在不動產放款與防制洗錢等高度監理領域。只有透過持續改善作業流程與強化法遵文化，才能有效管理風險並維持金融穩定。
隨著監理要求日益嚴格，銀行業者需要更加重視合規作業，將法遵內化為企業文化的一部分，而不只是應付監管的形式主義。這不僅是避免監理處分的必要之舉，更是維護金融體系穩健發展的關鍵基礎。M傳媒 https://94m.com.tw/
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